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中国人保财险保费收入3009亿市占率34.3% 寿险半年新业务价值增66.8%净利超34亿

综合性保险金融集团中国人保(601319.SH)保持稳健发展态势。


(资料图)

8月29日晚间,中国人保披露半年报,上半年,中国人保实现营业总收入2806.66亿元,同比增长6.9%;保险服务收入2468.84亿元,同比增长8.4%;归属于母公司股东的净利润(归母净利润,下同)为198.81亿元,同比增长8.7%。

长江商报记者注意到,上半年,人保财险实现原保险保费收入3009.3亿元,同比增长8.8%,市场份额占财产险市场的34.3%,同比上升1.6个百分点,保持行业首位。其中,非车险业务实现原保险保费收入1650.31亿元,同比增长11.6%,占比54.84%。

人身险业务中,上半年人保寿险实现原保险保费收入788.13亿元,同比增长9.4%;净利润34.11亿元,同比增长28%;半年新业务价值24.9亿元,同比增长66.8%。人保健康实现原保险保费收入337.35亿元,同比增长11%;净利润27.26亿元;半年新业务价值13.55亿元,同比增长58.7%。

财险保持行业第一

中报显示,上半年,中国人保实现营业总收入2806.66亿元,同比增长6.9%;营运利润305.16亿元,同比增长2.6%;归母净利润198.81亿元,同比增长8.7%。

今年上半年,中国人保的保险主业呈现稳健增长态势。报告期内,公司保险服务收入2468.84亿元,同比增长8.4%;实现原保险保费收入4135.19亿元,同比增长9.1%。

长江商报记者注意到,在财产险业务方面,今年上半年,人保财险实现原保险保费收入3009.3亿元,同比增长8.8%,市场份额占财产险市场的34.3%,同比上升1.6个百分点,保持行业首位。

报告期内,人保财险实现承保利润81.05亿元,同比增长6%;综合成本率96.4%,同比上升0.1个百分点;实现净利润192.23亿元,同比增长5%。

上半年,人保财险的业务增长主要源于机动车辆险、农险、意外伤害及健康险等。具体而言,受益于新车销量增长及新能源车购置税的减免政策延续,上半年人保财险的机动车辆险承保数量同比增长7.3%,实现保险服务收入1379.07亿元,同比增长5.2%。机动车辆险综合赔付率为69.7%,同比下降0.1个百分点。车险综合费用率27%,同比上升0.9个百分点;综合成本率96.7%,同比上升0.9个百分点;承保利润45.9亿元,同比下降15.8%。

非车险中,上半年,人保财险的非车险业务实现原保险保费收入1650.31亿元,同比增长11.6%,占人保财险原保险保费收入的比例为54.84%。其中农险实现保险服务收入250.43亿元,同比增长22.2%;意外伤害及健康险业务实现保险服务收入230.19亿元,同比增长34.1%;责任险实现保险服务收入169.22亿元,同比增长6.1%;企业财产险实现保险服务收入83.37亿元,同比增长3.2%。

但上述险种的承保利润表现不一。其中,企业财产险的承保利润6.66亿元,同比增长165.3%。农险承保利润8.87亿元,同比下降7.3%;意外伤害及健康险扭亏为盈,实现承保利润3.5亿元;责任险承保亏损4.77亿元,同比减亏2.85亿元。

此外,上半年,人保香港实现保险服务收入折合人民币9.98亿元,同比增长13.1%,综合成本率89.8%;人保再保实现保险服务收入23.44亿元,同比增长3.8%,净利润1.96亿元。

人身险板块新业务价值快速回升

与行业发展趋势一致,中国人保的人身险业务呈现复苏态势。

中报显示,上半年,人保寿险实现保险服务收入85.98亿元,同比减少16.2%;原保险保费收入788.13亿元,同比增长9.4%。

中国人保表示,上半年人保寿险保险服务收入下降主要是由于2022年资本市场下行使得2023年年初待释放利润下降。不过,上半年人保寿险实现净利润34.11亿元,同比增长28%;半年新业务价值24.9亿元,同比增长66.8%。

从业务结构上来看,上半年人保寿险加大终身寿险、年金型保险销售,实现普通型寿险原保险保费收入338.87亿元,同比增长52.5%,占比43%,提升12.2个百分点;实现分红型寿险原保险保费收入358.99亿元,同比减少11.5%,占比45.5%,下降10.8个百分点。

按渠道划分,上半年人保寿险个人保险渠道实现原保险保费收入325.98亿元,同比增长4.85%。截至2023年6月30日,人保寿险“大个险”渠道营销员为79068人,其中,月均有效人力22542人,“大个险”渠道月人均新单期交保费12132.67元。

其他渠道中,上半年人保寿险银保渠道原保险保费收入443.37亿元,同比增长12.9%,实现半年新业务价值10.52亿元,同比增长331.1%;团体保险渠道原保险保费收入18.78亿元,同比增长12.3%,其中短期险原保险保费收入13.21亿元,同比增长8.7%。

值得关注的是,人保寿险的保费继续率提升明显。上半年,人保寿险个人客户13个月保费继续率92.1%,同比提高6.3个百分点,其中“大个险”渠道同比提高12.8个百分点;25个月保费继续率83.6%,同比提高4.3个百分点,其中“大个险”渠道同比提高6.8个百分点。

长江商报记者还注意到,人身险板块中,人保健康呈现出业务规模快速增长态势。上半年,人保健康实现保险服务收入126.28亿元,同比增长16%;实现净利润27.26亿元;半年新业务价值13.55亿元,同比增长58.7%。

分险种来看,上半年,人保健康实现原保险保费收入337.25亿元,同比增长11%。其中医疗保险原保险保费收入175亿元,同比增长3.6%;护理原保险保费收入30.98亿元,同比增长347%;意外伤害保险原保险保费收入3.16亿元,同比增长10.1%。

在投资端方面,受市场波动以及实施新金融工具准则等多方面因素影响,中国人保的总投资收益和净投资收益有所下滑。上半年,中国人保总投资收益314.86亿元,同比下降2.6%;净投资收益283.62亿元,同比下降0.7%;总投资收益率(年化)4.9%,同比下降0.4个百分点;净投资收益率(年化)4.4%,同比下降0.2个百分点。

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