支小宝2.0：大模型技术助推金融服务互联网化

财富管理行业成为AI大模型技术率先落地的场景之一，也让行业数字化转型迎来新的机遇期。

9月8日，在上海举办的外滩大会上，蚂蚁财富发布了“支小宝2.0”，基于蚂蚁集团的金融大模型研发而成，从“检索式AI”迈向“生成式AI”，知识力、语言力、专业力、安全力大幅提升。这意味着金融行业大模型率先在智能理财助理场景落地，实现了更高精度的意图理解和更个性化的沟通，为用户提供更专业更有温度的服务。

支小宝的“四个力”：知识水平趋近真人专家

(相关资料图)

金融知识海纳百川又艰深晦涩，如何通过技术解决这个问题？靠算力。

2018年，蚂蚁内部代号为“安娜”的智能理财AI启动立项。同年，chatGPT 最早的版本GPT1.0 也开始研发。

2020年，“安娜”更名为支小宝，正式对外上线。作为蚂蚁财富开放服务矩阵的核心之一，从创立之初，支小宝的定位就是投资者陪伴。实际上，在协助用户制订好理财配置方案以后，支小宝80%的时间和80%的作用，都是在对用户进行行为纠偏，让用户能坚守住健康的理财习惯。

在外滩大会发布现场，蚂蚁财富技术负责人陆鑫表示，接入金融大模型后，支小宝的金融知识数据存储量已经达到百亿级，在知识力、语言力、专业力、安全力四方面大幅提升，拥有更丰富的知识储备和供给、更自然的交互、更有效的表达，能帮助更多普通人获得专业、专属的理财服务。

在知识力上，支小宝2.0实现了金融领域的有问必答。金融事件分析推理能力不输真人行业专家平均水平。

专业力方面，有金融大模型充当“服务中枢”后，支小宝2.0在理解用户的问题后，可以像真人一样为用户提供百种理财服务，比如行情分析、资产配置、投教陪伴等。

语言力上，得益于金融大模型的应用，支小宝2.0的金融意图识别准确率高达95%，在回答时不仅能读懂问题，还能读懂情绪，做出个性化表达。

在安全力上，支小宝2.0会通过围栏技术，保障内容安全与金融合规性，以带来“透明可靠”的体验。

举个例子，若在支小宝上咨询“人工智能这么火，会影响哪些行业”，支小宝2.0会实时整合来自50+专业机构、权威智库与媒体等各方信息，总结提炼后进行回答。即便被用户“怼”，AI也会提炼用户的语料，进行情绪识别和分类，测试不同的话术、看看什么应对方式最能帮助对方摆脱负面情绪。

据透露，支小宝2.0目前还在内测阶段，将在完成相关备案工作后上线。

金融产品互联网化转向金融服务互联网化

支小宝2.0升级，是蚂蚁财富近些年深服务探索的一个缩影。自互联网浪潮之始，财富管理行业就开启了数字化转型。数字化1.0阶段为金融产品互联网化，为投资者提供更便捷、普惠的金融产品，数字化2.0阶段则为金融专业服务互联网化，为投资者提供更专业、深度的金融服务。

而Chatgpt的横空出世，为数字化2.0时代提供了更多想象。如今，大模型已加速在金融领域的研发与应用，支小宝2.0率先做出了尝试。但AI大模型在助力财富管理服务上，还有很长的路要走，其中也不乏一些难点待攻克。

此前，专家们也相继验证了通用大模型在专业细分领域上的“无所适从”，尤其是像医学、金融等领域，通用大模型缺少专业力、知识力和可控生成能力。

“懂理财的人工智能，不仅得会回答类似‘持仓新能源汽车最多的基金是哪个？’这种专业问题，还要回答类似‘我又绿了怎么办？’这类带有情绪的问题，做出情感安抚，并帮投资者复盘问题所在，这样的要求确实是比较高的。”有分析人士表示。

AI和人类不一样的是，可以不睡觉地持续自我训练。据了解，接入金融大模型后，支小宝2.0的三商还将继续提升，在AI不断自我学习的情况下，逼近甚至超过人类专家成为可能。

有基金销售机构人士表示，不少具有实力的‘金融科技’公司已经走在了行业的前面，当然，行业里很多中小机构还是没有实力去研发AI大模型对于服务的应用的，但随着科技的发展，应用的普及，AI大模型对于金融服务的助力有望形成更好的行业生态，助力行业服务革新。

“AI大模型”助推行业高质量发展

在智能技术的助力下，财富管理行业或将迎来新的高质量发展阶段。业内人士认为，AI大模型对于财富管理行业服务的助力将不断显现，AI与服务之间天然具有契合度，而财富管理行业正处于以用户为中心的服务转型阶段，两者实现双向奔赴。

其实，不仅是蚂蚁，多家机构开始围绕金融大模型进行积极的尝试。度小满CTO许冬亮在接受访谈时也透露，大模型技术在金融行业的具体应用提出三大方向，其一，就是基于大模型的智能客服将超越人工服务，让高质量顾问式金融服务成为可能。平安银行也曾表示，基于银行数据，定制训练出针对银行场景的千亿级别参数的大模型，构建了行内私有化大模型应用平台，初步具备AIGC和多轮对话两大核心能力。

随着AI大模型如火如荼的发展，财富管理行业有望进一步解决传统服务质效的问题，比如理财顾问服务门槛高，普通投资者无法获得具有针对性的服务等，让广大长尾用户享受到更专业、更有温度、实时在线的服务。

在蚂蚁集团财富事业群总裁、蚂蚁基金董事长王珺看来，“伴随金融服务从广度走向深度，财富管理行业逐渐形成‘以用户为中心’的新生态，结合全新的大模型技术，将为用户创造更普惠、专业、透明和包裹式的新体验。”

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